El Eco de los Pasos

Aumenta el miedo y el peligro de perder nuestros ahorros

01.10.08 @ 17:21:04. Archivado en Planeta Tierra, Españas

Los especuladores grandes, medianos y pequeños, no sólo están a punto de hundir el sistema, sino que amenazan los ahorros de quienes mantuvieron la prudencia y la decencia. Cuando el señor Solbes dice que no hay crisis, hay crisis; cuando el vicepresidente Solbes dice que no va a haber depresión, la depresión es segura. Cuando el nefasto Solbes dice que no corren peligro los ahorros de los españoles depositados en bancos y cajas de ahorro, nos está invitando a salir corriendo. Ayer Irlanda y el Reino Unido tomaron medidas para proteger el dinero de sus ciudadanos, mientras la UE demuestra su eterna inoperancia. En la Unión Europea sólo están protegidos los depósitos bancarios hasta la miseria de 20.000€. Todo el que tenga más dinero ahorrado, está en peligro. Éstas son las políticas que han causado la burbuja especulativa global, las quer han empujado a la gente a no ahorrar, a especular, a pedir créditos que no puede pagar. Estamos ante un gigantesco problema, un gran peligro, y una patente prueba de que el Sistema occidental ha sido minado desde dentro.

El presidente de la Comisión Europea, José Manuel Barroso, llama a adoptar como medidas a largo plazo, la creación de un sistema comunitario que proteja los ahorros que los ciudadanos tienen depositados en los bancos con el objetivo de evitar que se vean afectados por las turbulencias financieras, así como crear un organismo supervisor entre los Veintisiete que vigile la buena marcha del mercado. ¿A largo plazo? ¿Y lo que vaya a pasar en las próximas semanas?

ESPAÑA, SÓLO HASTA 20.000€

Los ahorradores españoles son los que menos cobrarían de Europa en el caso de que hubiera una quiebra bancaria. Cada inversor tiene garantizado por ley la devolución de un máximo de 20.000 euros del dinero depositado en bancos y cajas por cliente y entidad. Es la cantidad mínima exigida por Bruselas y está además congelada desde el 31 de diciembre de 1999.

Al margen de Estados Unidos, que garantiza el cobro de 100.000 dólares (casi 70.000 euros) y que se está planteando además incrementar esa cifra, la mayoría de los estados europeos está muy por encima del dinero que asegura en España el Fondo de Garantía de Depósitos.

A la cabeza y de forma muy destacada está Italia, que garantiza la recuperación en el caso de una quiebra bancaria de 103.291 euros a cada inversor; en Francia están asegurados 70.000, en Dinamarca 40.300. En Europa, ha habido en los últimos años muy pocas revisiones de los fondos de garantía de depósitos. Las dos más recientes han sido las de Irlanda, hace dos semanas, y la del Reino Unido. En este último caso, la revisión se llevó a cabo hace justo un año, el 1 de octubre de 2007. Hasta entonces, el sistema de compensación británico tan sólo garantizaba a los ahorradores el 100% de las primeras 2.000 libras (2.868 euros) depositadas y el 90% de las siguientes 33.000 libras (47.331 euros).

Eso provocó que tras conocerse los problemas de liquidez del banco Northern Rock, miles de pequeños inversores británicos acudieran en masa a retirar sus ahorros y a la Autoridad de Servicios Financieros (FSA por sus siglas en inglés) no le quedara otro remedio que incrementar el límite del fondo de garantía hasta el cien por cien de las primeras 35.000 libras esterlinas depositadas. Aunque eso no impidió tampoco la nacionalización del banco meses después, para evitar su quiebra.

La Asociación Española de Banca (AEB), el lobby bancario, considera claro está que España no necesita elevar la cuantía máxima prevista en el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), fijada en 20.000 euros por entidad y cliente, porque los ahorradores "confían en las entidades españolas". Estupendo. La AEB dice que el FGD español, tal y como está concebido, garantiza "de facto" el 100 por cien de los ahorros a los clientes de los bancos, puesto que "actúa de forma preventiva" e interviene en la entidad en caso de una hipotética quiebra, antes de que se produzca. De esta forma, añadieron las fuentes, el FGD "suele salvar a las entidades", con lo que "los depósitos de sus clientes no sufren". La AEB insistió, asimismo, en que "el sistema bancario español está bien" y nuestro FGD es de los más expertos y mejor dotados del mundo" -6.000 millones de euros entre bancos, cajas de ahorro y cooperativas, según fuentes del mercado-, por lo que no es necesario elevar las garantías para que la gente confíe en sus bancos como ocurre en otros países. Puers si todo está tan bien, subir la garantia de los depósitos hasta 100.000€ es una medida que tranquiliza y no supone riesgo alguno, queridos banqueros.

Las asociaciones de consumidores piden al Gobierno que eleve "inmediatamente" el Fondo de Garantía de Depósitos para devolver la confianza a los usuarios que temen perder sus ahorros y se preguntan si deben mantenerlos en entidades. En la actualidad, el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) cubre depósitos dinerarios y valores y garantiza, en caso de quiebra, la recuperación de 20.000 euros por titular y entidad, una cantidad establecida hace casi diez años y que para la asociaciones de usuarios ha quedado "desfasada" porque los ahorros de los españoles han aumentado.

Representantes de las organizaciones de consumidores explicaron que en los últimos días se han disparado las llamadas de ciudadanos preguntando si deben sacar su dinero de los bancos y recordaron que una retirada masiva de efectivo podría llevar a la quiebra a entidades que actualmente no sufren problemas.

La portavoz de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) Iliana Izverniceanu explicó que sería recomendable incrementar el fondo de garantía de depósitos dinerarios hasta los 150.000 euros, ante la gran inseguridad que se ha generado entre los ahorradores con la caída de grandes bancos internacionales.

El presidente de Adicae, Manuel Pardos, lamentó que el Gobierno haya perdido "credibilidad" con sus declaraciones sobre la crisis y aseguró que la única medida válida para restablecer la confianza y demostrar la "cacareada" solvencia de la banca española pasa por el aumento "inmediato" de las cuantías garantizadas por el FGD, al menos hasta los 50.000 euros. Pardos, que se mostró preocupado por el aumento de llamadas de usuarios pidiendo consejo, recomendó a los consumidores que mientras no se incrementen estos importes, repartan sus depósitos entre varias entidades tanto como sea necesario para tener garantizada la recuperación de todo su dinero.

Por su parte, el presidente de Ausbanc, Luis Pineda, pidió al Banco de España que "dé la cara" y tranquilice a los ciudadanos ante la falta de credibilidad del Gobierno. Pineda recordó que el FGD sólo cubre a las entidades supervisadas por el Banco de España y pidió que se dicte un reglamento en la Unión Europea para que los fondos de garantía nacionales representen a los depositantes de su país, independientemente de la sede social de la entidad donde tengan su dinero.

En septiembre de 2003, el Congreso rechazó una moción del PSOE en la que se instaba a aumentar de 20.000 a 30.000 euros la indemnización máxima por cliente que abona el FGD en caso de insolvencia de las entidades de crédito.

IRLANDA PROTEGE HASTA 100.000€

Algunos, los más astutos, no esperarán. El Gobierno irlandés se ha comprometido a garantizar los depósitos, bonos y cierto tipo de deuda de sus seis grandes bancos nacionales. Esta medida, que persigue proteger el sistema financiero en medio de la actual crisis internacional, entró en vigor la medianoche del pasado 29 de septiembre y permanecerá vigente hasta la medianoche del 28 de septiembre del año 2010.

La iniciativa garantizará con dinero de los contribuyentes entre 400.000 y 500.000 millones de euros, cifra que duplica de largo el producto interior bruto (PIB) del país, y ha sido lanzada después del desplome sufrido por el sector bancario en la Bolsa de Dublín, que arrastra una caída media del 26%, y, en particular, del Anglo Irish Bank, que cayó un 46%. La dramática decisión beneficia, además de a este último banco, al Allied Irish, Bank of Ireland, Irish Life and Permanent, Irish Nationwide y Educational Building Society, que subieron entre un 10% y un 28% al abrirse ayer las cotizaciones. Quedan excluidos de la iniciativa aquellas entidades financieras que pertenecen a multinacionales. Tal es el caso de National Irish, ACC, Rabobank y Ulster Bank.

"Admito que es una tendencia hacia el nacionalismo económico, y lo lamento, pero en Irlanda tenemos que arreglárnoslas solos y el Gobierno tiene que actuar en defensa de los intereses de los irlandeses", declaró el ministro de Finanzas, Brian Lenihan. Hace únicamente 10 días, después del pánico desatado por el colapso del banco de inversión Lehman Brothers, el Gobierno irlandés decidió elevar de 20.000 hasta 100.000 euros el límite de garantía de los depósitos. En España sigue estando en los 20.000 y debería elevarse inbmediatamente hasta los 100.000€..

La garantía no tiene ningún límite cuantitativo, pero tampoco será gratuita: aquellos bancos que se beneficien de ella deberán pagar por ello una tarifa que todavía ha de ser fijada por el Banco de Irlanda. El país no está sólo sufriendo la crisis crediticia y financiera global, sino que, además, fue la primera economía de la Europa comunitaria en entrar en recesión, en el segundo trimestre de este año, con un retroceso del PIB del 0,5%, sumado a otro del 0,3% en el primero.

Con el paso dado ahora no se trata sólo de tranquilizar a los dueños de los depósitos bancarios, sino también de garantizar la liquidez del conjunto del sistema, porque "si en las próximas semanas el sistema bancario irlandés se quedara seco de liquidez, el inevitable resultado podría ser una catástrofe económica para el país", admitió Brian Lenihan. Irlanda, quizás la economía más globalizada de la Unión Europea, depende de su sistema bancario para mantener en marcha su enorme volumen comercial. "Lo que estamos garantizando es el flujo sanguíneo del sistema bancario", explicó el ministro.

Ante las críticas suscitadas por la iniciativa irlandesa, que puede dar ventajas a los bancos de este país frente a sus competidores europeos, la comisaria de Competencia, Neelie Kroes, se ha limitado a decir que está "en estrecho contacto" con Dublín para evaluar su decisión. O sea, que sálvese el que pueda.

Y EL REINO UNIDO HASTA 66.500€

En plena vorágine, el primer ministro, Gordon Brown, se reunió en Downing Sreet con el canciller del Exchequer, Alistair Darling, y con el Gobernador del Banco de Inglaterra, Mervyn King. El responsable del Tesoro se comprometió a hacer "todo lo necesario" para salvaguardar la economía británica. Por la tarde fue Brown el que, en declaraciones a la BBC, se comprometió a hacer "lo que haga falta" para salvaguardar los depósitos de los ahorradores, y anunció que el mínimo garantizado en caso de problemas se elevará en los próximos días de los actuales 46.500 euros a 66.500.

El Reino Unido, cuyo sistema financiero está muy ligado al estadounidense, es el país europeo más afectado por la crisis. El Gobierno ha tenido que nacionalizar dos bancos, Northern Rock y Bradford & Bingley, y ha salvado al HBOS del colapso forzando su fusión con el Lloyds TSB al precio de saltarse la normativa sobre la competencia. Un proyecto de fusión que empieza a enturbiarse entre rumores de que Lloyds TSB se dispone a revisar a la baja el preacuerdo de la fusión.

LA UE, DORMIDA

Después de que Irlanda garantizase los ahorros de sus ciudadanos en los seis grandes bancos y que Londres haya decidido elevar el mínimo asegurado a los clientes de las entidades, el presidente de de la Comisión de la UE, teóricamente el presidente de todos los europeos, ha considerado que lo esencial es que la Unión Europea haga frente a esta situación de manera coordinada. Lo que signifrica como otras veces, que lo haga tarde, mal y nunca. Porque el presidente de la Comisión Europea, el portugués José Manuel Barroso, propone como medidas a largo plazo, la creación de un sistema comunitario que proteja los ahorros que los ciudadanos tienen depositados en los bancos con el objetivo de evitar que se vean afectados por las turbulencias financieras, así como crear un organismo supervisor entre los Veintisiete que vigile la buena marcha del mercado. "Es una situación muy delicada que requiere un gran esfuerzo por parte de todos", ha advertido.¿A largo plazo? ¿Y loque ocurra en las próximas semanas? ¿Cómo se puede tener la caradura indecente de solamente asegurar hasta 20.000€, una miseria, los depósitos de los ciudadanos europeos? ¿Es esto el gran progreso alcanzado por esta UE cada vez más descafeinada, decepcionante, miserable y burocrática?

A modo de anticipo, el portavoz del Ejecutivo comunitario, Johannes Leitenberger, anunció ayer que la Comisión baraja obligar a los bancos emisores de productos compactos (titulización de créditos e hipotecas de alto riesgo que, en muchos casos, contenían productos tóxicos o sin garantía y han sido el verdadero detonante de las turbulencias) que distribuían por todo el mundo sin asumir ninguna responsabilidad, tengan que mantener al menos un 5% de los mismos, como garantía de que no son productos contaminados e inseguros. Una miseria vergonzosa. Porque esta iniciativa, que ayudaría a controlar el riesgo, en su propuesta inicial exigía que los emisores mantuvieran en sus carteras como mínimo el 15% de la emisión, pero la presión de los lobbys ha diluido el proyecto. La propuesta deberá ser aprobada por el Parlamento Europeo y el Consejo y podría estar lista para la primavera. Para primavera, todos calvos.

Lo cierto es que una vez más, la UE es una filfa, y cada uno va por su lado. El gobierno francés ha anunciado hoy fuera de esta respuesta unitaria que reclama Barroso que está preparando con urgencia un proyecto de ley para limitar los "paracaídas dorados" y regular las indemnizaciones que reciben algunos directivos de empresas cuando son despedidos. Otro ejemplo de falta de cohesión ha llegado desde Alemania, donde el presidente del gigante y número uno alemán Deutsche Bank, Josef Ackermann, ha defendido la necesidad de crear un fondo de salvaguarda del sector bancario similar al propuesto por la Casa Blanca para utilizar en caso de urgencia.-